Wise útmutató

A Wise, vagy korábbi nevén Transferwise, alapvetően egy olyan szolgáltatás, amely egyszerűbb és megfizethetőbb megoldást kínál a pénzküldésre világszerte. Ez az online platform lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy több pénznemű számlát nyissanak, valamint ezen pénzt tároljanak, kapjanak és küldjenek, és több mint 40 különböző pénznemhez legyen hozzáférésük.

Lényegében a Wise egy olyan lehetőség, amellyel könnyebbé válik a nemzetközi fizetések teljesítése és fogadása. Amikor bejelentkezel a Wise-fiókodba, egy több mint 80 országot tartalmazó listához férsz hozzá, ahová pénzt küldhetsz. Egyszerűen csak ki kell választanod  az összeget, amit küldeni szeretnél, és azt, hogy melyik pénznemben fogsz utalni.

A nemzetközi tranzakciók néhány napot is igénybe vehetnek, mire megjelennek a kijelölt számlán és a Wise egyik hasznos funkciója, hogy a Wise számláról egy hagyományos bankszámlára is utalhatsz pénzt - tehát az átutalásoknak nem feltétlenül kell Wise-ról Wise-ra történniük, ugyanakkor nyilván az vehet fel több időt amikor más típusú számlára utalsz.

A Wise alkalmazás letöltése és számla létrehozása

A Wise pénzátutalási platform tehát gyakorlatilag egy egyszerűbb, olcsóbb és átláthatóbb módját kínálják a külföldi, de a belföldi pénzküldésnek is. Az alábbiakban láthatod, hogyan nyithatsz számlát és küldhetsz pénzt a Wise segítségével:

• Töltsd le a Wise alkalmazást (letöltheted a Google Play Store-ból, ha Androidos telefont használsz, vagy az Apple App Store-ból, ha iPhone-felhasználó vagy).

• Add meg az email címed.

• Válaszd ki, hogy milyen típusú számlát szeretnél (Személyes fiók, Céges fiók)

• Válaszd ki az országot, ahol élsz.

• Add meg a telefonszámod (nagyon fontos, hogy helyesen add meg, enélkül nem tudsz továbblépni).

• Kapsz egy 6 számjegyű kódot, ezt írd be az üres mezőbe.
• Hozz létre egy jelszót (minimum 9 karakter, amely betűket és számokat is kell tartalmazzon).

• Ezután az email címedre kapsz egy linket, amelyre kattintva megerősítheted azt.
• Ezen a ponton eldöntheted, hogy befejezed a teljes számlád létrehozását vagy pénzt töltesz fel és küldesz.

A Wise-fiók létrehozása lehetőségre kattintva a következő lépések következnek:

• Pénznemek kiválasztása.

• Kártyatípus kiválasztása.
• Személyes adatok kitöltése: add meg az országot, a pontos neved, születési dátumod, pontos címed, és telefonszámod.

• A következő lépés a fizetési adatok hozzáadása, majd ezután fel kell töltened a számlád és ha eddig nem tetted meg, ezen a ponton is kiválaszthatod a preferált kártyatípust.
• Személyazonosságod ellenőrzése: ez az utolsó lépés, ezen a ponton fel kell töltened egy személyazonosságot igazoló dokumentumot, pl. személyi igazolvány. Általában ez 2 percbe telik, de vannak esetek, amikor akár 2 napot is igénybe vehet ez a procedúra.

Azt hozzá kell tenni, hogy például a Revolutnál gördülékenyebben megy a regisztrálás. A Wise esetében mondhatni 3 szintes ez a dolog, ahol előszőr létrehozod a felhasználó fiókod majd bevezeted az adataid és csak ezután történik a személyazonosságod igazolása. Ezt fontos észben tartani, mivel lehet azt hiszed beregisztráltál, miközben az adataid nincsenek még hitelesítve.

Bankkártya igénylése

A Wise esetében, ahogyan a Revolutnál is, a kártya igénylése meglehetősen egyszerű. Nem kell ebben az esetben sem bankokhoz sétálgatnod és több oldalas papírhalmazt kitöltened. Három fajta Visa kártya szerepel a listában, 1 virtuális és 2 fizikai. Miután létrehoztad a számlád, máris kérheted a Wise kártyád, a következő lépéseket betartva:

• Keresd meg az alkalmazásban a Bankkártyák fület.
• Válaszd ki a számodra megfelelő kártyát.
• Kattints a Bankkártya igénylése gombra.
• Add meg a címet, amelyre ígényeled a kártyát.
• Hozz létre egy PIN kódot.
• Ha eddig még nem tetted, ellenőrizd a személyazonosságod.
• Fizesd ki a kártyát.

Kártyatípusok és a virtuális kártya

Fizikai kártyát azért jó kérni, mert ezeket használhatod mondjuk ATM-ek esetében vagy vakációzás idején a mindennapos bankkártyád helyett. Hogy miért? Először is, mert jobban jársz anyagilag, másrészt mert biztonságosabb. 

Szerintünk nem érdemes 50-100 eurónál többet tartani egyszerre egy ilyen számlán, hiszen egész pontosan 2 percedbe telik feltölteni a kártyád amennyiben elfogyna a rajta levő pénzösszeg. Másrészt mindig jobb az ilyen könnyen cserélhető, gyorsan lezárható és kevés pénzt tartalmazó kártyákat használni még megbízható külföldi helyeken is. 

Standard kártya

• 2420 Ft egyszeri díjba kerül, Visa kártyát kapsz egyébként és 11 napon belül megérkezik.
• Amennyiben express szállítást igényelsz, 4264 Ft az egyszeri díj és 1-2 nap alatt szállítanak.
• A kártyát használhatod pénzfelvételre ATM-ből.
• Havonta 2 ingyenes ATM-felvételt végezhetsz összesen 80000 Ft összeghatárig, ezt követően a Wise 200 Ft-ot számít fel felvételenként.
• Ugyanakkor minden 80000 Ft feletti összegfelvétel után 1,75%-os díjat számítanak fel.
• Ha nem rendelkezel a szükséges valutával, az applikáció automatikusan átváltja azt, ami a számládon van.
• Használhatod online fizetésre, hozzáadhatod az Apple és Google Pay lehetőségekhez, így telefonnal vagy akár okosórával is fizethetsz.
• Amennyiben aggódsz egy tranzakció miatt, vagy elveszítetted a kártyád, könnyedén befagyaszthatod azt a Wise applikációban és egy új kártyát igényelhetsz.

ECO kártya

• 2204 HUF egyszeri díj, Visa kártya ez is.
• Ugyanazokkal az előnyökkel rendelkezik, mint a standard Wise bankkártya.
• Bárhol használhatod és vehet fel pénzt, akárcsak a standard Wise kártya esetében, a lényege az, hogy ez egy biológiailag lebomló bankkártya, tehát sokkal természetbarátabb mint a standard bankkártyák.
• A tinta megtakarítása érdekében csak a neved van rányomtatva, a kártya adatait az alkalmazásban találod (ez kellemetlen lehet, ha mondjuk elveszíted a telefonod, vagy nincs internet hozzáférésed).
• A rendelést követő 11 napon belül megérkezik.

Virtuális kártya

A Wise virtuális kártyával a valódi középárfolyamon vásárolhatsz fizikai boltokban, online és utazásaid során. De fontos információ, hogy ez csak a Wise fiókodban létezik, tehát vagy a telefonodon vagy a laptopodon érheted el:

• Ingyenes.
• Ha nem rendelkezel a szükséges valutával, az applikáció automatikusan átváltja azt, ami a számládon van.
• Használható online fizetésre, hozzáadhatod az Apple és Google Pay lehetőségekhez, így telefonnal vagy akár okosórával is fizethetsz.
• Használj digitális kártyát, amennyiben nem bízol meg egy cégben a fizikai kártyaadataiddal.
• Probléma esetén azonnal kicserélheted kártyaadataid.
• Nem kell várnod arra, hogy megérkezzen, rögtön igényelheted az applikációban az első pénzes feltöltésed után.

Több pénznemben vezetett számla

A több pénznemben vezetett számla a Wise egyik fő jellegzetessége. Ez egy ingyenes online számla, amellyel pénzt küldhetsz, tárolhatsz és fogadhatsz különböző pénznemekben. A számla több mint 40 különböző pénznemet kínál, és ahogy már említettük, a világ több mint 80 országába küldhetsz pénzt. A Wise relatív jó árfolyamokat kínál, ami megkönnyíti a külföldi pénzküldést.

Hozzátennénk, hogy habár ez a Wise fő jellegzetessége, nem csak a Wise-ra jellemző. Például a Revolut is rendelkezik ezzel a funkcióval és egész biztosan más hasonló applikációkban is megtalálhatod ezt.

Wise eszközök 

A Wise Assets (Wise eszközök) egy olyan funkció, amely lehetővé teszi, hogy a Wise számládról pénzt fektess be az iShares World Equity Index Fundba, amely 1500 részvénytulajdont foglal magában.

Milyen előnyökkel rendelkezik a Wise?

• A Wise a kereskedelmi árfolyamot adja meg felhasználóinak, nem pedig a magasabb turisztikai árfolyamot, így az átutalási árfolyam közel 10-szer alacsonyabb lehet, mint a hagyományos bankok esetében.
• A legnagyobb megtakarítás az árfolyamok terén magában az alkalmazásban van. Vagyis képzeld el, hogy utazni készülsz, és a pénzfelvétel előtt átváltasz egy összeget, mondjuk forintról az adott ország pénznemére, például angol fontra, és csak ezután veszed majd fel az ATM-ből. Ebben az esetben már csak az alkalmazott árfolyam miatt is rengeteg pénzt spórolhatsz, nem beszélve azokról az esetekről, amikor vészhelyzet esetén már az adott országban mész végig ugyanezen a folyamaton.
• Úgy is vehetsz fel pénzt, ha az alkalmazásban nem váltod át előzetesen, mivel ez szükség esetén automatikusan megtörténik. Persze, ha időközben romlott az árfolyam, akkor jobban jártál volna, ha korábban az alkalmazásban végzed el a váltást. Ugyanakkor, ha az árfolyam kedvezően alakul, akkor minél később történik ez, annál kevesebbet veszítesz.
• A felszámított díjak az általad küldött összegtől, a használt valutáktól és a választott fizetési módtól függően változnak.
• A jó dolog az, hogy mindig átláthatóan követheted a díjakat és azt, hogy mire vonatkoznak pontosabban.
• A Wise számlák közötti átutalások azonnaliak.
• Több mint 80 országba küldhetsz pénzt
• A Wise számlanyitás egyszerű és gyors, teljesen online működik, nem kell bankba járnod, sorokat kiállnod stb.
• Az applikáció magyar nyelven is elérhető.

Milyen potenciális hátrányai vannak?

• Magasabb átutalási díjakkal rendelkezik egyes versenytársakhoz képest (például a Revolut).
• Bár nem feltétlenül kell tudnod angolul (mivel az alkalmazás magyar nyelven is elérhető), ha valami gond van, akkor fel kell készülnöd arra, hogy az ügyfélszolgálattal csak angol nyelven tudsz kapcsolatba lépni telefonon és csak emailben van lehetőséged magyar nyelven kommunikálni.
• Az átutalások bizonyos helyzetekben lassúak lehetnek
• Nemzetközi banki átutalások esetén a pénz rendelkezésre állása két-három munkanapot is igénybe vehet.
• Szerintünk az maga az applikáció lehetne sokkal felhasználóbarátabb is, ebben mérföldekkel jobban teljesít a Revolut.
• Ahhoz képest, hogy mit kínálnak más hasonló applikációk, a Wise eléggé szegényes a felhasználási lehetőségeket elemezve, lenne még mivel bővíteni a portfóliót.

Átutalási lehetőségek

Banki átutalások: A Wise lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy bankszámlájukról pénzt utaljanak egy másik országban lévő másik bankszámlára.

Betéti vagy hitelkártyás átutalások: bankkártyádat vagy hitelkártyádat használhatod nemzetközi pénzátutaláshoz.

Apple Pay vagy Google Pay: könnyedén küldhetsz és fogadhatsz pénzt mobilkészülékek segítségével.

Helyi banki átutalások: egyes országokban a Wise helyi banki átutalásokat kínál, ami lehetővé teszi, hogy a helyi pénznemben fogadj pénzt anélkül, hogy átváltási díjat kellene fizess.

SWIFT átutalások: A Wise támogatja a SWIFT átutalásokat, ami lehetővé teszi az számodra hogy több mint 200 országba küldj pénzt a SWIFT hálózat segítségével.

ACH átutalások: ugyanakkor  támogatja az ACH átutalásokat az Egyesült Államokban, ami lehetővé teszi, hogy pénzt küldhess amerikai bankszámlákra.

Direct debit: közvetlen kifizetéseket állíthatsz be számlák kifizetésére vagy más számlákra történő rendszeres utalásokra.

A Wise és az online sportfogadás

Ha ezt a fizetési módot választod sportfogadásaid lebonyolítására, készülj fel arra, hogy ez egy elméletileg használható módszer, de kissé népszerűtlen jelenleg a bukmékerek köreiben. Bár számos helyen elismerik, az általános többség körében nem a legkedveltebb választás. Szerencsére vannak olyan platformok, amelyek elfogadják a Wise-t mint lehetőségét, és ezek Magyarországon is elérhetőek.

Összességében a Wise egy hasznos eszköz a valutaváltáshoz és az online fizetésekhez. A platform nem fújja fel a valutaváltási árfolyamokat, ráadásul relatív gyorsan és hatékonyan végezhetsz nemzetközi átutalásokat.

Maga az applikáció és a platform lehetne felhasználóbarátabb, de a nemzetközi fizetésekkel kapcsolatos bonyodalmak nagy részét kiküszöböli. A Wisenak azonban megvannak a maga hátrányai is, amint már említettük, a Wise átutalási díjai magasabbak sok más platformhoz képest, és az elérhető országok listája is korlátozó lehet.

Azt is fontos tudni, hogy amennyiben létrehozol egy fiókot, nem engedi, hogy megerősítsd a személyazonosságod, ameddig fel nem töltesz egy bizonyos összeget az applikációba.Ez például a Revolut esetén nincs így, ott rögtön az első pár lépésben már teljes jogú felhasználóvá válsz és teljesen tőled függ, mikor töltöd fel az első összeget és mikor kezdesz utalgatni.